En tant qu'entrepreneur ou entreprise cherchant à établir des opérations à Hong Kong, l'une des exigences cruciales est la mise en place d'un compte bancaire d'entreprise.
Cependant, le processus d'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong est devenu de plus en plus difficile ces dernières années, notamment depuis la mise en œuvre de réglementations strictes anti-blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) en 2016.
Face à ces difficultés, certains chefs d'entreprise ont exploré des voies alternatives, telles que l'acquisition d'une entreprise existante qui possède déjà un compte bancaire à Hong Kong. La logique derrière cette approche est simple : si vous achetez une entreprise qui a déjà franchi le processus d'ouverture de compte bancaire, vous devriez pouvoir hériter du compte, n'est-ce pas ? Eh bien, pas tout à fait.
La réalité de l'acquisition d'une entreprise avec un compte bancaire existant
Lorsque vous acquérez une entreprise avec un compte bancaire existant, la banque sera informée du changement de propriété et de contrôle. À ce moment, la banque exigera probablement que les nouveaux propriétaires ou les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) subissent les mêmes contrôles rigoureux KYC et AML comme s'ils ouvraient un nouveau compte à partir de zéro.
La banque voudra vérifier les identités, les sources de fonds et la légitimité des nouveaux propriétaires ou UBO, tout comme elle le ferait pour une nouvelle demande de compte. Ce processus peut impliquer la demande de divers documents, tels que la preuve d'identité, la preuve d'adresse, les déclarations de source de fonds et potentiellement même des entretiens en personne ou des visites sur site.
Si les nouveaux propriétaires ou UBO ne satisfont pas aux exigences de diligence raisonnable de la banque, celle-ci a le droit de résilier le compte bancaire existant ou de refuser de transférer le compte aux nouveaux propriétaires. En essence, acquérir une entreprise avec un compte bancaire existant ne garantit pas que vous pourrez conserver ce compte ou éviter le processus standard d'ouverture de compte.
Les défis de l'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong
Il est important de comprendre les raisons derrière les exigences strictes d'ouverture de compte bancaire à Hong Kong. La ville a longtemps été un grand centre financier international, et en tant que tel, elle a mis en œuvre des mesures robustes AML et KYC pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.
Les banques à Hong Kong sont tenues par la loi d'effectuer une diligence raisonnable approfondie sur tous les titulaires de compte, y compris en vérifiant leurs identités, sources de fonds et la légitimité de leurs activités commerciales. Ce processus peut être long et complexe, particulièrement pour les individus étrangers ou les entreprises ayant des structures de propriété complexes ou des sources de fonds opaques.
De plus, l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) et d'autres organismes de réglementation ont accru la pression sur les banques pour renforcer leurs contrôles AML et KYC, ce qui a conduit de nombreuses banques à adopter une approche plus conservatrice lors de l'intégration de nouveaux clients.
Bien que le processus d'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong puisse être difficile, il n'est pas impossible. En travaillant avec des fournisseurs de services d'entreprise expérimentés et en vous assurant que vous disposez de toute la documentation et des informations nécessaires, vous pouvez naviguer plus facilement dans le processus.
Solutions alternatives pour l'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong
Au lieu de poursuivre l'acquisition d'une entreprise existante uniquement dans le but d'obtenir un compte bancaire, il existe des solutions alternatives qui peuvent être plus efficaces et moins risquées.
Trouver un cabinet professionnel qui peut vous aider à obtenir un compte bancaire
Des entreprises réputées comme ATHENASIA ont établi des relations avec les banques à Hong Kong et peuvent aider dans le processus d'ouverture de compte bancaire. Du processus de candidature à l'accompagnement à la banque, notre personnel peut vous guider à travers les exigences documentaires, faire la liaison avec la banque en votre nom et aider à rationaliser le processus.
Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite ici pour en savoir plus sur notre service garanti d'ouverture de compte bancaire
Tirer parti des solutions bancaires en ligne
Ces dernières années, il y a eu une montée en puissance des solutions bancaires en ligne et des plateformes bancaires numériques qui s'adressent aux entreprises et entrepreneurs du monde entier. Des solutions fintech qui détiennent la licence MSO à Hong Kong, comme Airwallex et Currenxie, sont devenues une option très populaire pour les entreprises en raison de leur facilité d'utilisation et de leurs solutions modernes conviviales.
Envisager d'autres juridictions
Selon les besoins et exigences spécifiques de votre entreprise, vous pouvez explorer l'option d'ouvrir un compte bancaire dans une autre juridiction qui dispose de réglementations bancaires plus favorables. De nombreux entrepreneurs et entreprises choisissent d'établir des comptes bancaires dans des juridictions comme Singapour, les Émirats Arabes Unis, ou certains pays européens, qui peuvent offrir des environnements bancaires plus accommodants.
Conclusion
Bien que l'idée d'acquérir une entreprise existante avec un compte bancaire à Hong Kong puisse sembler être un raccourci, il est important de comprendre que les banques exigeront toujours que les nouveaux propriétaires ou UBO subissent les contrôles KYC et AML complets. Finalement, cette approche est peu probable de contourner le processus standard d'ouverture de compte.
En adoptant une approche proactive et conforme, et en étant prêt à fournir toute la documentation et les informations nécessaires, vous pouvez augmenter vos chances d'ouvrir avec succès un compte bancaire à Hong Kong ou de trouver une solution alternative adaptée.
Rappelez-vous, les réglementations bancaires strictes de Hong Kong sont en place pour maintenir l'intégrité du système financier et protéger contre les activités illicites. Bien que le processus puisse être difficile, il est essentiel de respecter ces réglementations et de travailler dans le cadre établi.
