Dans la partie précédente de cette série, nous avons abordé les bases de l'enregistrement des entreprises à Hong Kong.
Cependant, pour gérer efficacement une entreprise, il est essentiel d'avoir accès aux services bancaires. Dans ce deuxième volet, nous examinerons les complexités de l'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong, en explorant les défis, les solutions et les conseils pratiques pour naviguer avec succès dans cet aspect crucial.
Défis Bancaires à Hong Kong
Avant 2016, ouvrir un compte bancaire à Hong Kong était un processus relativement simple. Cependant, la mise en œuvre de la loi FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) et de la norme CRS (Common Reporting Standard), associée à des réglementations renforcées contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF), a rendu les banques extrêmement prudentes en matière de conformité. En conséquence, il est devenu presque impossible pour les étrangers, en particulier les non-résidents, d'ouvrir des comptes bancaires à Hong Kong en 2016 et 2017.
L'Émergence des Opérateurs de Services Monétaires (MSO)
Pour répondre aux défis bancaires rencontrés par les entreprises et les particuliers, les Opérateurs de Services Monétaires (MSO) sont apparus comme une alternative viable. Les MSO opèrent sous une licence personnalisée semblable à celle de Western Union, leur permettant de fournir des services de dépôt, de carte de crédit, de change et de paiement. Contrairement aux banques, les MSO n'investissent pas les fonds des clients mais offrent des comptes ségrégués dans des banques majeures pour stocker et faciliter les transferts.
Les deux MSO les plus en vue à Hong Kong sont :
Airwallex est un acteur relativement nouveau sur le marché de Hong Kong, ayant levé 1,1 milliard de dollars en financement. À l'origine une entreprise australienne, Airwallex offre une gamme complète de services adaptés aux entreprises de commerce électronique, incluant une passerelle de paiement propriétaire similaire à Stripe.
Currenxie faisait partie des premiers acteurs dans l'espace MSO, se concentrant sur la fourniture de taux de change compétitifs. L'entreprise est bien gérée et a bâti un modèle d'affaires solide dès le début, ce qui en fait une option fiable pour les entreprises.
Bien que les MSO offrent des interfaces conviviales et des services efficaces, il est important de noter que les fonds des clients ne sont pas protégés par le Scheme de Protection des Dépôts de Hong Kong. Ce régime garantit jusqu'à 800 000 HK$ (environ 64 000 USD) en cas de faillite d'une banque. Par conséquent, il n'est peut-être pas conseillé de stocker de grandes sommes d'argent avec les MSO.
Cependant, des MSO comme Airwallex et Currenxie offrent un excellent point de départ pour les entreprises, notamment lors de l'ouverture d'une entreprise avec ATHENASIA Consulting. Nous offrons à nos clients un accès gratuit à ces comptes MSO dans le cadre de notre forfait, garantissant une transition sans heurt vers les services bancaires sans frais supplémentaires.
L'Émergence des Banques Virtuelles
Un autre développement récent dans le paysage bancaire de Hong Kong est l'émergence des banques virtuelles. Ces institutions opèrent sous de véritables licences bancaires mais ressemblent aux MSO dans leur approche centrée sur le numérique. La banque virtuelle la plus connue à Hong Kong est ZA Bank, qui limite actuellement l'ouverture de compte aux résidents de Hong Kong et aux détenteurs d'identité. Cependant, à mesure que le secteur des banques virtuelles évolue, les non-résidents pourraient avoir accès à ces services à l'avenir.
Comptes Bancaires Traditionnels
Alors que HSBC a longtemps été une option privilégiée pour les résidents de Hong Kong cherchant descomptes bancaires, les non-résidents ont souvent été confrontés à des rejets ou à des obstacles importants par le passé. Cependant, la situation s'est récemment améliorée, certaines banques traditionnelles devenant plus accueillantes envers les clients étrangers.
Deux banques avec lesquelles ATHENASIA Consulting a réussi à s'associer pour l'ouverture de compte pour non-résidents sont :
OCBC Bank dispose d'une équipe dédiée aux clients étrangers, ce qui en fait une option attrayante pour les non-résidents. Ils proposent un processus de pré-approbation, permettant aux candidats de faire examiner et approuver leur dossier avant de se rendre à Hong Kong. Une fois approuvés, les clients disposent d'un mois pour visiter la ville, rencontrer leur gestionnaire de relations et compléter le processus de conformité, garantissant une expérience d'ouverture de compte fluide.
Bank of China a également montré une ouverture envers les clients non-résidents. Bien qu'ils n'aient pas d'équipe spécialisée, se rendre dans une agence et présenter un dossier solide peut augmenter les chances d'approbation de compte pour les non-résidents.
Il est important de noter que les réglementations et politiques bancaires sont sujettes à changement, et le paysage peut évoluer rapidement. Au moment de la rédaction de cet article (avril 2024), les informations fournies reflètent l'état actuel de l'industrie.
Conclusion:
Ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que non-résident est devenu plus faisable ces dernières années, grâce à l'émergence d'options alternatives comme les MSO et l'ouverture progressive des banques traditionnelles. En travaillant avec des entreprises réputées comme ATHENASIA Consulting, les entreprises peuvent naviguer dans le processus en toute simplicité, accéder à des solutions adaptées et établir une présence bancaire solide à Hong Kong.
Dans le prochain volet de ce guide complet, nous explorerons le rôle crucial des services de secrétariat d'entreprise et leur importance dans le maintien de la conformité et des opérations efficaces pour votre entreprise à Hong Kong.
